Open Banking και PSD2 - Η περίπτωση της εφαρμογής WAIZ

Φλώρος, Χαρίλαος; Floros, Charilaos

dc.contributor.author	Φλώρος, Χαρίλαος	el
dc.contributor.author	Floros, Charilaos	en
dc.date.accessioned	2022-07-13T08:22:19Z
dc.date.available	2022-07-13T08:22:19Z
dc.identifier.uri	https://dspace.lib.ntua.gr/xmlui/handle/123456789/55381
dc.identifier.uri	http://dx.doi.org/10.26240/heal.ntua.23079
dc.description
dc.rights	Αναφορά Δημιουργού-Μη Εμπορική Χρήση-Όχι Παράγωγα Έργα 3.0 Ελλάδα	*
dc.rights.uri	http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/3.0/gr/	*
dc.subject	Ανοικτή τραπεζική	el
dc.subject	Οδηγία ΕΕ 2015/2366	el
dc.subject	Διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών	el
dc.subject	Εταιρείες FinTech	el
dc.subject	Ηλεκτρονικές συναλλαγές	el
dc.subject	Open banking	en
dc.subject	PSD2	en
dc.subject	APIs	en
dc.subject	FinTech	en
dc.subject	Electronic transactions	en
dc.title	Open Banking και PSD2 - Η περίπτωση της εφαρμογής WAIZ	el
dc.title	Open Bnaking and PSD2 - The case of WAIZ app	en
heal.type	masterThesis
heal.classification	Ηλεκτρονικές συναλλαγές	el
heal.language	el
heal.access	free
heal.recordProvider	ntua	el
heal.publicationDate	2022-02-28
heal.abstract	Η παρούσα μελέτη θα ασχοληθεί με τις ανάγκες που οδήγησαν στην υιοθέτηση των κανονιστικών διατάξεων που περιγράφονται στην PSD2, καθώς και τις επιπτώσεις της ενσωμάτωσής της στο ενωσιακό και εθνικό δίκαιο των κρατών μελών της ΕΕ. Ξεκινά με μια αναφορά στον ορισμό της έννοιας της ανοικτής τραπεζικής, τους λόγους και τις αιτίες που οδήγησαν στην επιλογή αυτής της πολιτικής για την προώθηση της καινοτομίας και της διατήρησης του υγιούς ανταγωνισμού στο χρηματοπιστωτικό κλάδο, κατόπιν σε μια αναδρομή στην PSD και τις πρόνοιές της, καθώς και το περιβάλλον που οδήγησε στην PSD2. Ακολουθεί ένας διεξοδικός σχολιασμός του κειμένου της Οδηγίας ανά κεφάλαιο και των ρυθμιστικών προτύπων, αναλυτική περιγραφή και διεξοδική μελέτη των τρίτων παρόχων υπηρεσιών πληρωμών, των κανονιστικών διατάξεων στις οποίες εμπίπτουν καθώς και μια προσέγγιση πάνω στα APIs που χρησιμοποιούνται στις συναλλαγές. Θα αναφερθούμε και στις δυο διαφορετικές προσεγγίσεις που έχουν κυριαρχήσει στην Ευρώπη για την προτυποποίηση των APIs: την Open Banking UK και το Berlin Group. Κατόπιν, θα συζητήσουμε για τις επιπτώσεις της PSD2 στο χρηματοπιστωτικό σύστημα και τα νέα επιχειρηματικά μοντέλα στα οποία θα απαιτηθεί να καταφύγουν οι τράπεζες, θα αναφερθούμε στους νέους παίκτες της αγοράς πληρωμών, τις εταιρείες FinTech, καθώς και στις προκλήσεις αλλά και στις ευκαιρίες που δημιουργούνται για όλα τα μέρη της αγορά πληρωμών από την υιοθέτηση των νέων δεδομένων, σε έναν κόσμο που αναζητά διέξοδο και ισορροπίες εν μέσω και της πανδημίας του Covid-19. Ακόμη, θα σταχυολογήσουμε τις στρατηγικές συμμόρφωσης των τραπεζών με την PSD2 και τον τρόπο προσέγγισης των νέων παικτών της αγοράς, ώστε η αλληλεπίδρασή τους να είναι επωφελής και για τις δύο πλευρές. Η πρώτη στρατηγική είναι κατά κύριο λόγο αμυντική, κατά την οποία οι τράπεζες επιλέγουν την ελάχιστη δυνατή συμμόρφωση και παραμένουν κοντά στο παραδοσιακό τους επιχειρηματικό μοντέλο, και η δεύτερη χαρακτηρίζεται από «επιθετικότητα» με την έννοια ότι αντιμετωπίζουν τις προκλήσεις μετασχηματιζόμενες εκ βάθρων	el
heal.abstract	The study at hand will deal with the necessities that drove to the adoption of the regulations described in Payment Services Directive II, as well as its incorporation effects in the EU and national law of member states. It begins with an introduction in the definition of Open Banking and an analysis of the reasons and causes that imposed this policy’s choice in order to infuse innovation and maintain competition in the financial sector. After that, there will be a recursion in PSD and its providences, as well as an examination of the environment that paved the way to PSD2. There will be a detailed commentary on the text per chapter, also on the regulatory technical standards, a detailed description and a study of third-party payment service providers, the regulatory provisions to which they fall, as well as an approach to the APIs used in the transactions. We will also refer to the two different approaches that have prevailed in Europe for the APIs standardization: Open Banking UK and the Berlin Group. Then, we will discuss the impact of PSD2 on the financial ecosystem and the new business plans that banks will have to resort to, we will talk about the new players in the payment market, FinTech companies, as well as the challenges and opportunities created for all parts of the payment market by the adoption of the new data, in a world that is looking for a way out and balances in the midst of the Covid-19 pandemic. We will also glean banks' compliance strategies with PSD2 and how to approach new market players so that their interaction is beneficial to both sides. The first strategy is primarily defensive, in which banks choose the minimum possible compliance and remain close to their traditional business model, and the second is described as front-loaded, in the sense that they face the challenges by transforming from the ground up. Finally, we will use as a case study the WAIZ application developed by NBG in 2019, which was the first AISP approach in the Greek financial ecosystem	en
heal.advisorName	Ασκούνης, Δημήτριος	el
heal.committeeMemberName	Ασκούνης, Δημήτριος	el
heal.committeeMemberName	Ασκούνης, Δημήτριος	el
heal.committeeMemberName	Δούκας, Χρυσόστομος	el
heal.committeeMemberName	Ψαρράς, Ιωάννης	el
heal.academicPublisher	Σχολή Ηλεκτρολόγων Μηχανικών και Μηχανικών Υπολογιστών	el
heal.academicPublisherID	ntua
heal.numberOfPages	119 σ.	el
heal.fullTextAvailability	false